No mundo financeiro, encontrar as melhores condições para empréstimos é uma tarefa crucial para garantir que você não pague mais do que o necessário. Quando falamos de crédito consignado, a tarefa se torna ainda mais importante, pois as taxas de juros podem variar significativamente entre os diferentes bancos e instituições financeiras.

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que possui taxas mais baixas devido ao baixo risco de inadimplência, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do beneficiário.

Este tipo de crédito é muito procurado por aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e outros trabalhadores que têm uma renda fixa garantida.

Neste artigo, listamos as 10 melhores opções de crédito consignado para 2024, baseadas em critérios como taxas de juros, prazos de pagamento e facilidades na contratação. Leia até o final para descobrir qual banco ou instituição financeira oferece as melhores condições para você.

Empréstimo Consignado INSS: Menores Taxas

1. Sicoob

Por que recomendamos?

A cooperativa Sicoob tem uma linha de crédito consignado para funcionários de empresa privada que trabalham com carteira assinada. Para obter mais informações sobre o empréstimo, é preciso ir até uma unidade.

Prós e Contras

• Prós:
  • Menores taxas de juros do mercado, a partir de 1,47% ao mês.
  • Liberação rápida para propostas aprovadas.
• Contras:
  • Necessário se tornar cliente da cooperativa.
  • Solicitação apenas presencial.

2. Banco Inter

Por que recomendamos?

O Banco Inter oferece empréstimo consignado público destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. A contratação pode ser feita totalmente online e não há consulta ao SPC e Serasa, viabilizando o crédito para negativados.

Prós e Contras

• Prós:
  • Contratação 100% online.
  • Não há consulta ao SPC e Serasa.
• Contras:
  • Necessário ser correntista do banco para obter informações detalhadas sobre taxas e prazos.

3. Banco do Brasil

Por que recomendamos?

O Banco do Brasil oferece empréstimo consignado para diversos grupos, incluindo servidores públicos, aposentados do INSS, militares e funcionários de empresas privadas com carteira assinada.

Prós e Contras

• Prós:
  • Solicitação pode ser feita 100% online.
  • Boas taxas de juros, a partir de 1,79% ao mês.
• Contras:
  • Necessário ter limite de crédito disponível no banco.

4. Banco Pan

Por que recomendamos?

O Banco Pan oferece empréstimo consignado para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, com taxas de juros de 1,40% a 2,05% ao mês.

Prós e Contras

• Prós:
  • Contratação 100% online.
  • Prazos de pagamento de até 96 meses.
• Contras:
  • Informações detalhadas sobre taxas e prazos podem não ser totalmente claras.

5. Cetelem

Por que recomendamos?

O Cetelem oferece empréstimo consignado INSS com taxas de juros atrativas. A contratação pode ser feita por meio da central de relacionamento ou com um correspondente autorizado.

Prós e Contras

• Prós:
  • Taxas de juros atrativas.
• Contras:
  • Informações detalhadas sobre o crédito não são totalmente claras no site.

Empréstimo Consignado para Servidor Público e INSS

6. C6 Consig

Por que recomendamos?

O C6 Consig é um correspondente bancário autorizado do C6 Bank, oferecendo empréstimo consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Prós e Contras

• Prós:
  • Taxas de juros acessíveis, variando entre 1,4% e 1,78% ao mês.
  • Valores de contratação a partir de R$500.
• Contras:
  • Necessário passar por uma análise de crédito.

7. PicPay

Por que recomendamos?

O PicPay, um banco digital, oferece empréstimo consignado INSS com taxas a partir de 1,19% ao mês e prazo para pagamento de até 84 meses.

Prós e Contras

• Prós:
  • Taxas de juros competitivas.
  • Ampla gama de serviços financeiros.
• Contras:
  • Algumas informações podem não ser completamente claras sem consulta prévia.

8. Meutudo

Por que recomendamos?

A MeuTudo é uma fintech que oferece empréstimo consignado 100% online e seguro, com taxas de 1,56% ao mês, e permite contratação por negativados.

Prós e Contras

• Prós:
  • Contratação totalmente online.
  • Taxas acessíveis e possibilidade para negativados.
• Contras:
  • Liberação sujeita à análise de crédito.

Marketplaces de Crédito Consignado

9. Bom pra Crédito

Por que recomendamos?

A Bom Pra Crédito é uma plataforma que atua como correspondente bancário de mais de 30 instituições financeiras, oferecendo taxas a partir de 0,75% ao mês.

Prós e Contras

• Prós:
  • Ampla rede de parceiros, possibilitando encontrar melhores taxas.
  • Facilidade na contratação.
• Contras:
  • Algumas ofertas podem variar bastante de acordo com o perfil do cliente.

10. EasyCrédito

Por que recomendamos?

A EasyCrédito é uma plataforma que compara ofertas de crédito, incluindo empréstimos consignados para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Prós e Contras

• Prós:
  • Ampla variedade de ofertas.
  • Facilidade na comparação entre diferentes opções.
• Contras:
  • Informações detalhadas sobre taxas e prazos podem não estar completamente claras.

Cuidados essenciais para evitar golpes ao realizar um Empréstimo

É necessário estar sempre atento a possíveis golpes que possam vir a ser aplicados, dessa forma temos algumas dicas que você pode seguir para conseguir evitá-los:

Desconfie de ofertas muito boas

Ofertas de empréstimos com juros muito baixos e condições tentadoras podem ser golpes. Fique atento.

Não realize pagamentos antecipados

Instituições financeiras legítimas não pedem pagamento antecipado. Não realize transações adiantadas.

Procure empresas confiáveis

Verifique CNPJ, endereço e reputação online da instituição financeira antes de contratar um empréstimo.

Proteja seus dados pessoais

Não forneça informações pessoais como endereço, CPF, RG ou dados bancários. Golpistas podem usar esses dados para fraudes.

Utilize canais oficiais

Contrate produtos de crédito apenas por canais oficiais de instituições confiáveis. Verifique o domínio correto de e-mails e sites.

Não transfira dinheiro para contas de pessoa física

Instituições financeiras legítimas não pedem transferências para contas de pessoas físicas.

Tenha calma para resolver seu problema financeiro

Evite decisões impulsivas ao lidar com dívidas. Utilize canais oficiais para renegociar débitos.

Fique atento aos sinais de fraude

Questione termos suspeitos no contrato, inconsistências nas informações ou pressões durante a negociação.

Conclusão

Encontrar a melhor taxa de juros para o seu empréstimo consignado é essencial para garantir que você pague o menor valor possível pelo crédito. As opções listadas neste artigo são as melhores para 2024, oferecendo taxas competitivas e condições flexíveis. Sempre verifique todas as condições, incluindo o Custo Efetivo Total (CET), antes de tomar sua decisão.